חישוב ריביות במשכנתא

כל הלוואת משכנתא מורכבת מקרן וריבית, אך ההבדלים בין המסלולים מתאפיינים בעוד שורה ארוכה של פרמטרים. הדרך לחשב בצורה מדויקת את ריביות המשכנתא היא להכיר את אופי ההלוואה ולהיערך אליה בצורה נכונה

כתבות נוספות בנושא:

שלושה מתכונים קלילים לשולחן ליל הסדר
מהו טיח הסלע של Dryvit?
אחרי אסם: גם חברת דיפלומט 'תדחה' את עליית המחירים בשלושה חודשים
כיצד גרביים מעוצבות הפכו לפריט אופנה מבוקש?
  • מזעזע: "הילדים רצו לבעלי והוא לא זיהה אותם"

    תוכן מקודם

  • פיקוח נפש: 7 ילדים קטנים מחכים לעזרה שלכם

    תוכן מקודם

  • אם הכלה: הצער שלה שבר אותי והחלטתי לפרסם את הסיפור

    תוכן מקודם

  • דרך חדשה לחיים – הסיפור המפתיע של נערה יתומה

    תוכן מקודם

בית הוא הנכס היקר ביותר שיש ברשותנו ולכן רכישתו מלווה בדרך כלל בנטילת הלוואה מהבנק. ההלוואה נקראת משכנתא והיא מורכבת מקרן וריבית. כמו בהלוואות אחרות, גם במשכנתא מייצגת הקרן את סכום ההלוואה המקורי שניתן על ידי הבנק. במקביל, הריבית היא המחיר של ההלוואה בסכום שנקוב באחוזים. עם זאת, הלוואת משכנתא ייחודית מבחינת מספר הפרמטרים שמשפיעים עליה בטווח הקצר והארוך.
כל אחד ממסלולי הלוואת משכנתא מתאפיין בפרמטרים מסוימים. הבדלים בין מסלולי משכנתאות באים לידי ביטוי בשיטת ההחזר, באופן ההצמדה למדד, בהתנהגות הריבית, בהגבלת תמהיל המשכנתא על פי הנחיות בנק ישראל, באפשרות לבצע פירעון מוקדם, בתקופת ההלוואה האפשרית מבחינת טווח השנים וכמובן בסוג המטבע שבו בוחרים לנהל את ההלוואה.
איך קובעים את ההחזרים החודשיים של המשכנתא?
מבחינת הלווה, השיקול העיקרי בנטילת משכנתא הוא ההחזר החודשי. בישראל נהוג להשתמש בכמה שיטות שונות כדי לקבוע החזרי משכנתא וכדאי להכיר את ההבדלים ביניהן. השיטה הראשונה והפופולאריות ביותר היא שיטת שפיצר, בה מתאפשרים החזרים ראשוניים נמוכים. השיטה זוכה להצלחה כי ההחזר החודשי קבוע ורכיב הקרן נמוך אך עולה ככל שההלוואה מתקדמת.
השיטה השנייה היא שיטת קרן שווה ובה התשלום החודשי מגלם גם את הקרן וגם את הריבית. בשיטה הזו התשלומים החודשיים מתחילים מסכומים גבוהים אך הם הולכים ויורדים לאורך תקופת ההלוואה, בדיוק ההיפך משיטת שפיצר. זו שיטה שמתאימה לנוטלי הלוואות שמסוגלים לעמוד בהחזרים גבוהים כבר מיד לאחר רכישת הבית.
השיטה השלישית נקראת "בלון", או "בוליט", ובה משולמת מדי חודש הריבית בלבד. רק בסיום תקופת ההלוואה נדרש הלקוח לשלם את הסכום המקורי של הקרן, בתשלום אחד וכולל הצמדה לפי מסלול ההלוואה שבחר. שיטת החזר זו מוגבלת בדרך כלל לעד 4 שנים והיא מתאימה בעיקר למשקיעים עם הון עצמי זמין.
כך תדעו איזו משכנתא מתאימה לכם
מלבד שיטת ההחזר, תוכלו לדעת איזו משכנתא מתאימה לכם לפי התנהגות הריבית. ההבדל העיקרי הוא בין משכנתא בריבית קבועה לבין משכנתא בריבית משתנה. תמחור הריבית מבוצע על ידי הבנק ומושפע מעלות מקורות המימון ומהסיכון שהוא לוקח על עצמו. כמו כן, לנתונים האישיים שלכם יש השפעה על הריבית ובין הפרמטרים צריכים להילקח בחשבון פרטים על מיקום הנכס, עלותו בשוק, הכנסות הלווים, תקופת ההלוואה, יחס ההחזר וכן הלאה.
תוכלו לדעת איזו משכנתא מתאימה לכם גם בהתאם לאפשרות הפירעון המוקדם. זכרו שמשכנתא היא מטבעה הלוואה לטווח ארוך, אך נסו לשמור על אפשרות לפירעון חלקי או מלא בלי עמלות גבוהות מדי.

הכתבות המעניינות ביותר

רבבות במעמד סיום המחזור השני של 'הדף היומי בהלכה' של 'דרשו' בארנה • שידור חי
האדמו''ר מסקולען ירושלים במעונו של גאב"ד ירושלים
שמחת הנישואין לבן רב קהל חסידים טבריה ובת אב"ד מאקווא נתניה
המתווה שהוצג לגנץ: אביתר תמורת חומש; בימין תוקפים - "הסכמים יש לכבד"
דוכן העיתונים • כל שערי השבועונים על המסך שלכם
החל מחזור 23 לעידוד כתיבת חידו"ת שע"י ממלכת התורה 'וכתבתם'
מעמד 'כבוד חכמים ינחלו' לאברכי כולל להוראה ויז'ניץ עפולה
הפיצוץ בחתונה: מתקן קונפטי ששולבו בו זיקוקים הביא לפציעתם של הצעירים
המקובל רבי ציון בוארון ערך תפילת שובבי"ם בכולל "זוהר השלום" באשדוד
האדמו"ר מנדבורנה ירושלים במעמד פתיחת הכולל בבית מדרשו בבני ברק
שלג כבד מכסה שוב את החרמון; 20 ס"מ נוספו במפלס התחתון • צפו
הרמב"ם היומי • ספר קרבנות הלכות תמורה פרק ד' • צפו
הפינה היומית: שתי דקות על כיבוד הורים עם הרב אהרן רוט • צפו
עִנְבֵי הַגֶּפֶן בְּעִנְבֵי הַגֶּפֶן • שמחת התנאים לנכדת האדמו"ר מוואסלוי
המאמץ הדיפלומטי: מקרון נפגש תוך 36 שעות עם פוטין, זלנסקי ושולץ
רוסיה תפתח בתרגיל ענק בבלארוס; ארה"ב שולחת אלפי חיילים • צפו
דינר לטובת ישיבת באבוב בני ציון • גלריה
השיעור היומי: הרב דוד חבושה • צפו

מה ברצונך לחפש?

נתקלתם בחדשה מרעישה? ידיעה מעניינת מוזמנים לספר לנו

Hide picture